Porovnanie finančných nástrojov

Každý finančný nástroj má svoje vlastné výhody a nevýhody, ktoré ho robia vhodným pre rôzne typy investorov a investičné ciele. Dlhopisy ponúkajú stabilný a predvídateľný výnos s relatívne nízkym rizikom, čo ich robí atraktívnymi pre konzervatívnych investorov. Akcie a ETF ponúkajú potenciálne vyššie výnosy, ale aj vyššie riziko, čo ich robí vhodnými pre investorov s vyššou toleranciou rizika. Podielové fondy a peňažné trhy poskytujú diverzifikáciu a profesionálne riadenie, zatiaľ čo nehnuteľnosti a komodity ponúkajú alternatívne investičné príležitosti s rôznymi rizikami a výnosmi. Klasické bankové produkty, ako sú sporiace účty a termínované vklady, poskytujú bezpečné a likvidné možnosti pre konzervatívnych investorov.

1. Dlhopisy (Bonds)

Výnos:	Stabilný a predvídateľný výnos vo forme pravidelných úrokových platieb (kupónov). Výnos do splatnosti môže byť vypočítaný a je známy vopred.
Riziko:	Relatívne nízke riziko, najmä u štátnych dlhopisov. Kreditné riziko závisí od emitenta. Citlivosť na úrokové riziko a inflačné riziko.
Likvidita:	Vysoká likvidita pre štátne dlhopisy a dlhopisy veľkých korporácií. Nižšia likvidita pre dlhopisy menších emitentov.
Vhodnosť:	Vhodné pre konzervatívnych investorov hľadajúcich stabilný príjem a ochranu kapitálu.

2. Akcie (Stocks)

Výnos:	Potenciálne vysoký výnos vo forme kapitálových ziskov a dividend. Výnos nie je garantovaný a môže byť veľmi variabilný.
Riziko:	Vysoké riziko, vrátane trhového rizika, rizika volatility a rizika nesplatenia. Výnosy sú závislé na výkonnosti spoločnosti a trhových podmienkach.
Likvidita:	Vysoká likvidita, najmä pre akcie veľkých spoločností obchodovaných na burze.
Vhodnosť:	Vhodné pre investorov s vyššou toleranciou rizika a dlhodobým investičným horizontom.

3. Podielové fondy (Mutual Funds)

Výnos:	Výnos závisí od výkonnosti podkladových aktív v portfóliu fondu. Môže zahŕňať kapitálové zisky, dividendy a úrokové platby.
Riziko:	Riziko závisí od typu fondu (akciový, dlhopisový, zmiešaný). Diverzifikácia môže znížiť riziko, ale nie úplne eliminovať.
Likvidita:	Vysoká likvidita, podiely môžu byť zvyčajne predané späť fondu za aktuálnu čistú hodnotu aktív (NAV).
Vhodnosť:	Vhodné pre investorov hľadajúcich diverzifikáciu a profesionálne riadenie investícií.

4. ETF (Exchange-Traded Funds)

Výnos:	Podobný ako podielové fondy, závisí od výkonnosti podkladových aktív. ETF môžu sledovať indexy, sektory alebo komodity.
Riziko:	Riziko závisí od typu ETF. Diverzifikácia môže znížiť riziko, ale nie úplne eliminovať.
Likvidita:	Vysoká likvidita, ETF sú obchodované na burze podobne ako akcie.
Vhodnosť:	Vhodné pre investorov hľadajúcich diverzifikáciu a flexibilitu obchodovania.

5. Nehnuteľnosti (Real Estate)

Výnos:	Potenciálne vysoký výnos vo forme nájomného a kapitálových ziskov. Výnos môže byť variabilný a závisí od trhových podmienok.
Riziko:	Vysoké riziko, vrátane trhového rizika, rizika likvidity a rizika údržby. Výnosy sú závislé na lokalite a stave nehnuteľnosti.
Likvidita:	Nízka likvidita, predaj nehnuteľnosti môže trvať dlhší čas a môže byť nákladný.
Vhodnosť:	Vhodné pre investorov s dlhodobým investičným horizontom a vyššou toleranciou rizika.

6. Komodity (Commodities)

Výnos:	Potenciálne vysoký výnos, ale veľmi variabilný. Výnos závisí od trhových cien komodít, ako sú zlato, ropa, pšenica a ďalšie.
Riziko:	Vysoké riziko, vrátane trhového rizika, rizika volatility a geopolitického rizika. Ceny komodít môžu byť veľmi nestabilné.
Likvidita:	Vysoká likvidita pre obchodované komodity na burze. Fyzické komodity môžu mať nižšiu likviditu.
Vhodnosť:	Vhodné pre investorov s vyššou toleranciou rizika a špekulatívnym investičným horizontom.

7. Deriváty (Derivatives)

Výnos:	Potenciálne veľmi vysoký výnos, ale aj veľmi vysoké riziko. Deriváty zahŕňajú opcie, futures, swapy a ďalšie finančné nástroje.
Riziko:	Extrémne vysoké riziko, vrátane trhového rizika, rizika volatility a rizika pákového efektu. Deriváty môžu viesť k veľkým stratám.
Likvidita:	Vysoká likvidita pre obchodované deriváty na burze. OTC deriváty môžu mať nižšiu likviditu.
Vhodnosť:	Vhodné pre skúsených investorov s vysokou toleranciou rizika a špekulatívnym investičným horizontom.

8. Peňažné trhy (Money Market Instruments)

Výnos:	Nízky, ale stabilný výnos. Zahŕňa nástroje ako pokladničné poukážky, komerčné papiere a depozitné certifikáty.
Riziko:	Nízke riziko, najmä pre nástroje vydané vládami alebo veľkými finančnými inštitúciami.
Likvidita:	Vysoká likvidita, nástroje peňažného trhu sú ľahko obchodovateľné.
Vhodnosť:	Vhodné pre konzervatívnych investorov hľadajúcich bezpečné a likvidné investície.

9. Klasické bankové produkty (Traditional Bank Products)

a) Sporiace účty (Savings Accounts)

Výnos:	Nízky, ale stabilný výnos vo forme úrokov. Úrokové sadzby sú zvyčajne nižšie ako pri dlhopisoch.
Riziko:	Veľmi nízke riziko. Vklady sú často poistené štátnymi inštitúciami (napr. FDIC v USA, FOV v SR).
Likvidita:	Vysoká likvidita, peniaze sú k dispozícii kedykoľvek.
Vhodnosť:	Vhodné pre konzervatívnych investorov hľadajúcich bezpečné a likvidné miesto na uloženie peňazí.

b) Termínované vklady (Certificates of Deposit - CDs)

Výnos:	Vyšší výnos ako sporiace účty, ale nižší ako dlhopisy. Úrokové sadzby sú pevne stanovené na určité obdobie.
Riziko:	Veľmi nízke riziko. Vklady sú často poistené štátnymi inštitúciami (napr. FDIC v USA, FOV v SR).
Likvidita:	Nízka likvidita, peniaze sú viazané na určité obdobie. Predčasné výbery môžu byť penalizované.
Vhodnosť:	Vhodné pre konzervatívnych investorov hľadajúcich bezpečné investície s vyšším výnosom ako sporiace účty.

c) Bežné účty (Checking Accounts)

Výnos:	Nízky alebo žiadny výnos. Bežné účty sú určené na každodenné transakcie a nie na investovanie.
Riziko:	Veľmi nízke riziko. Vklady sú často poistené štátnymi inštitúciami.
Likvidita:	Vysoká likvidita, peniaze sú k dispozícii kedykoľvek na výbery a platby.
Vhodnosť:	Vhodné pre každodenné finančné transakcie a správu hotovosti.

Produkty a služby privátneho bankovníctva

Produkty a služby pre menších investorov

Produkty a služby korporátneho bankovníctva